自營業沒有薪轉怎麼準備貸款資料？

沒有薪轉，先說清楚營業收入與可用資金

自營商的營業收入不等於個人每月能拿來還款的金額。整理資料時，應把實際收款、營業支出、家庭生活支出及既有還款分開，讓承作機構了解資金從哪裡來、何時收到，以及哪些款項已經有用途。以下是整理方式，不是所有貸款共同的申請標準；可接受的文件與期間，應先向承作機構確認。

用每月紀錄串起一筆生意

1. 成交：整理訂單、合約、平台銷售紀錄或其他原始交易憑據，標明交易日期及金額。
2. 收款：對照銀行入帳、平台結算或現金收據。尚未收到的貨款與已收款分開，退款、取消訂單另行註記。
3. 支出：列出進貨、租金、人事、平台費用、水電及其他營運付款，保留可核對的憑據。
4. 資金餘額：說明剩餘款項中，哪些需留作下一批進貨、稅費或其他已知付款，避免全部視為可還款金額。

自己從另一個帳戶轉入的錢、親友借款與業主投入資金，應另外標示，不能當作新增營業收入。現金先收取、再存入銀行，也只能計算一次收入。可接著閱讀現金收入如何整理證明。

範例：收款十萬元，不代表能還十萬元

假設某月實際收款 100,000 元，同月支付營運費用 60,000 元，留下 40,000 元；再扣家庭支出 25,000 元與既有還款 8,000 元，當月帳面餘額為 7,000 元。這只是現金收支示例，尚未包含可能的稅費、下次進貨或突發支出，不能直接當成可核准的新貸款月付額。

如果生意有淡旺季，不宜只挑最高收入月份。將連續月份依相同方式整理，並註明停業、季節性訂單或一次性大額收款，才能看出收入波動。需提供幾個月資料，由申請的承作機構確認。

可以照填的每月收支整理範本

將以下欄位複製到自己的筆記或試算表，每個月份各填一份。這是青禾整理的自用範本，不是銀行申請表，也不會在此收集或儲存你的資料。

• 紀錄月份：＿＿年＿＿月；營業或工作項目：＿＿。
• 本月實際收到的營業款項：＿＿元；對應收據、訂單或結算紀錄編號：＿＿。
• 本月已支付的營運費用：＿＿元；項目與憑據編號：＿＿。
• 本月家庭生活支出：＿＿元；已支付的既有借款還款：＿＿元。
• 另行列示：尚未收回的貨款＿＿元；借入款、業主投入與本人帳戶互轉＿＿元。這些金額不要直接併入本月營業收款。
• 後續已知付款：日期＿＿、用途＿＿、金額＿＿；註明是否已包含在前面的支出，避免重複扣除。
• 需要補充的情況：退款、淡旺季、停業、一次性訂單或缺少憑據的原因＿＿。

先把每一筆款項與原始紀錄對起來，再使用前文示例檢查加總。月份收支差額不等於帳戶餘額、會計淨利或可核准額度；缺漏資料應註明待確認，不要自行補成零元。

報稅資料與近期紀錄各有用途

個人所得資料可以補充年度所得資訊，但不能單獨說明本月實際可用現金。財政部說明，可在稅務入口網的「電子稅務文件」線上申請個人所得資料，使用自然人憑證或健保卡加密碼等該服務支援的方式驗證身分。實際操作與資格以官方頁面為準。

營業登記、申報與交易文件則依自己的實際身分及業務狀況準備；沒有的文件應如實說明，請承作機構確認能否接受替代資料。不要補造訂單、收據或薪資紀錄，也不要為了製造收入外觀反覆轉帳。

送件前先問清楚四件事

• 此方案是否接受你的營業型態與收入方式？
• 需要哪些文件、涵蓋多久，以及替代資料是否可接受？
• 資金用途是個人生活還是營業週轉，由誰簽約及承擔還款責任？
• 實際資金提供方、全部費用、利率、期數、總還款金額與提前清償條款為何？

青禾融資協助整理需求與資料、說明可能的資金方向，並非銀行或實際核貸機構。文件完整不代表一定核准，額度與條件仍由承作機構審核。不同收入情況可先參考沒有薪轉時如何準備資料。

資料來源與適用範圍

財政部：個人如何以網路申請各類所得資料？（官方文章更新日期：2025/04/24）。本來源支持個人所得資料的申請方式；本文的收支整理步驟與金額範例為一般說明，並非財政部或貸款機構的核貸規則。