展店資金怎麼規劃？

先列付款日期，再算展店資金缺口

展店預算需要同時回答「總共要花多少」和「哪一天必須付錢」。把裝修、押金、設備與首批備貨分開列示，再把開幕後的租金、人事、水電及補貨放進每月紀錄。已付訂金要從同一項目的未付款中扣除，避免把報價總額和尾款重複計算。

展店前可以照填的付款清單

• 租約：押金＿＿元、起租日＿＿、每月租金＿＿元；是否有免租裝修期，依實際契約填寫。
• 裝修：報價總額＿＿元、已付款＿＿元、下一次付款日＿＿；哪些項目不包含在報價內？
• 設備：設備與運送安裝費分列，標示訂金、驗收尾款與預計交付日。
• 備貨：首批進貨與後續補貨分列；供應商付款日和預期銷售收款日分開記錄。
• 營運：逐月填入租金、人事、水電、平台費用及其他必要付款，並註記資料來自報價、契約或估計。

這是本站自用整理範本，不是銀行規定的文件清單；不需要將租約、帳戶明細或個人證件貼到公開留言。

算術示例：預算夠，付款當天仍可能缺錢

假設開幕前尚需支付裝修與設備 300,000 元、押金 60,000 元、備貨 40,000 元，合計 400,000 元。若當時可動用自有資金為 250,000 元，該階段缺口是 150,000 元。這些數字是虛構的說明例子，不是展店行情或建議借款金額。

還要另外列開幕後尚未被營業收款覆蓋的支出；不能因預估首月營業額 200,000 元，就當作開幕前已有這筆現金。若一筆裝修款已付過，或營運支出已納入前面的清單，也不要再加一次。

原店與新店的現金分開看

既有店面的帳戶餘額，可能已經要用來支付薪資、供應商或稅費。先列出原店已知付款，再確認真正可調往新店的金額。整理時可參考自營商每月收支整理範本，把營業收入、家庭支出與既有還款分開。

另外各做一份「如期開幕」與「延後開幕」的付款時程，使用自己的契約與報價估算延後期間仍需支付的項目。預測只是情境假設，應保留估計依據，不是保證回款。

諮詢前帶哪些資料？

可先整理租約草案、分項報價、付款進度、原店收支紀錄與新店營運假設，逐項標示已確認或待確認。向資金提供方核對適用對象、所需文件、資金用途限制、全部費用及還款時程；核准之前，不把預計貸款當成已到位資金。

青禾提供需求整理與融資方向諮詢，並非銀行或實際核貸機構。實際是否核准、額度與條件依承作機構審核及契約。

資料來源與適用範圍

美國小型企業署（SBA）：Plan your business提供將開業支出分為一次性與每月支出的規劃方法。本文僅參考該成本分類觀念，不引用美國貸款資格或法規作為臺灣申請標準；付款清單與金額示例由青禾整理。