公司成立不久可以評估資金需求嗎？

成立時間短，先把事實與預測分開

新公司可以先整理資金需求，但能否申請、需要多久營運紀錄與哪些文件，由各受理機構確認。公司登記、已簽訂單與預估營收各有不同用途，不能互相替代，也不能以成立公司或持有訂單推定一定核准。

建立四份可核對的資料

• 公司現況：成立日期、實際營業項目、負責人及申請主體，現有文件依機構要求提供。
• 已發生交易：按日期整理收款、付款、合約與帳戶紀錄；股東投入或借入款另列，不當作銷售收入。
• 資金用途：設備、租金、進貨及其他支出分項，附報價與付款日，區分已付及未付。
• 未來收支：每項預估收入寫出依據、預計入帳日與未確定事項；口頭詢價不當成已確定收入。

沒有完整年度財報怎麼說明？

先如實列出目前有的月份與資料種類，再詢問受理機構是否接受其他紀錄。不要補造過去的營收或假設所有方案都能以計畫書替代財報。公司款項與個人款項混用時，逐筆標明來源及用途，必要時請會計專業人員協助整理。

假設算例：預計營收還不能支付今天的帳單

假設公司可動用資金 200,000 元，未來四週須付租金與設備 150,000 元、進貨及人力 100,000 元，尚未安排資金前會有 50,000 元差額。即使預估第五週收到 180,000 元，也不能視為第四週已可使用的現金。

本例是虛構的現金時序示範，未含其他稅費與支出，不是建議貸款金額。另做收款延後或銷售未達預期的情境，檢查差額是否擴大；可使用企業週轉表逐期核對。

詢問方案前的確認清單

先問機構是否接受目前成立時間及營運型態、須提供哪些紀錄、由誰簽約與承擔責任，以及全部費用和還款條件。若提及政府方案，應核對該方案最新官方資格與受理窗口，不將一般諮詢視為政府核准。青禾提供資料整理與方向諮詢，並非實際核貸機構。

資料來源與適用範圍

澳洲政府 business.gov.au：Payment terms。僅參考清楚記錄付款條件的管理觀念，不將澳洲法規或付款期限套用於臺灣；核對欄位與假設示例由本站整理。

青禾提供資金需求整理與方向諮詢，並非銀行或實際核貸機構；實際費用、額度與核准條件依承作機構審核及契約。