有房貸可以再增貸嗎？

有房貸可以詢問增貸，但沒有固定保證額度

先向原承作機構確認目前是否受理，以及需要哪些資料。已還本金、房價上升或長期正常繳款，都不能單獨視為必定核准；應以正式審核及書面條件確認，不把口頭試算當作已可動用的資金。

先分清楚四個金額

• 原始借款金額：當初契約的借款本金。
• 目前未償餘額：應使用最新帳單或銀行提供的資料。
• 抵押權設定金額：屬擔保登記資料，不能直接當作目前欠款或可增貸額度。
• 房屋估值：自己的預估、成交行情與機構鑑價可能不同。

例如原借500萬元、目前餘額420萬元，差額80萬元只是本金減少的算術結果，不代表銀行必須再貸80萬元。此為虛構示例，不是額度公式。

諮詢前整理五項資料

1. 原貸契約：利率、剩餘期數、每期付款及特殊約定。
2. 最新餘額與繳款紀錄：註明日期，若有遲繳或條件變更一併說明。
3. 房屋權利現況：所有權人、持分及既有設定，文件版本向機構確認。
4. 收支與其他負債：固定與不固定收入分開，列出必要生活支出及所有月付。
5. 本次用途：金額、需要日期與還款來源；未確定收入另列假設。

這是諮詢整理清單，並非所有銀行的統一送件標準。資料不齊時先詢問可接受的替代文件，不補造紀錄。

增加資金前，重新算合計月付

假設每月實收70,000元，必要支出35,000元、原房貸22,000元、其他還款5,000元，剩餘8,000元。新增每月6,000元付款後剩2,000元；收入若減少5,000元，當月就短少3,000元。此為虛構收支示例，未含突發支出，也不是核貸門檻。

若新方案同時改變原貸期數或利率，應用完整的新攤還表重算，不能只加上新增部分。月付降低也要檢查是否因延長期間而增加總支出。

確認增貸是否改變原有條件

詢問原貸利率是否維持、是否新增契約或設定、所有費用由誰收取，以及提前還款與違約條件。若另考慮二順位，可參考增貸與二順位比較；若涉及清償原貸再另借，則應另計轉貸成本。

青禾提供需求整理與方向諮詢，並非銀行或實際核貸機構。適用規範、受理條件與額度應由承作機構依個案確認。

資料來源與適用範圍

金管會：個人購屋貸款定型化契約應記載事項，參考第三、四點的攤還表、提前清償及計息事項；這些條文不是增貸資格表，也不能直接套用於所有用途借款。本文資料清單與算例由本站整理。