房貸轉貸會有哪些成本？

轉貸是否划算，要把轉換成本一起算

新方案利率較低，不代表轉貸後一定省錢。先取得原貸在預定清償日的結清試算，以及新方案的費用明細和本息攤還表，再用相同借款金額、比較期間與還款方式核對。額外增借的部分應分開計算。

向原銀行確認的項目

• 預定結清日的本金餘額、應付利息及其他待付款項。
• 是否仍在限制清償期間，哪些提前還款行為會觸發違約金。
• 違約金的計算基礎、比例與適用日期，請銀行提供書面試算。
• 清償證明、抵押權塗銷所需資料與處理時間，避免只估新貸撥款時間。

金管會的個人購屋貸款定型化契約應記載事項，要求載明攤還方式及提前清償條件，並由金融機構提供本息計算方式及攤還表。本文不將特定購屋貸款規則套用到所有民間或其他用途借款。

新方案費用逐項詢問，不假設每項都有

可請受理銀行逐項確認開辦或帳務處理、鑑價、抵押權登記、代書及其他必要費用是否發生，由誰收取、何時支付、是否可退及是否已包含在報價中。未確認項目標示待報價，不自行填入零元；也不要把所有費用統稱為手續費。

詢問總費用年百分率時，同時確認試算的金額、期間與費用範圍。比較表仍要另列未納入的支出，並閱讀新方案的提前清償限制。

假設算例：一次性費用多久才抵回？

假設轉貸一次性支出合計 30,000 元，且在相同本金攤還安排下，每月利息與固定費用確實比原方案少 1,000 元，簡化回收時間為 30 個月。若只持有 18 個月便結清，累積少付 18,000 元，尚不足抵回 30,000 元。

這是虛構的簡化算例，不含利率變動、資金時間價值或其他成本。實際每月利息差可能隨本金變動，應逐期試算。若月付降低只是因期限延長，不能把全部月付差當成節省的利息。

簽約前最後核對

1. 使用相同日期的原貸結清資料與新貸正式條件。
2. 比較相同期間內的付款、一次性費用及期末尚欠本金。
3. 把預計提前還款、利率上升或收入下降另外列為情境。
4. 向銀行確認清償、塗銷、設定及撥款的銜接，未完成前依原契約正常繳款。

資料整理可參考房貸轉貸前要準備什麼。青禾提供需求整理與融資方向諮詢，實際額度、費用與核准由承作機構決定。

資料來源與適用範圍

金融監督管理委員會：個人購屋貸款定型化契約應記載事項，參考第三點本息攤還與提前清償、第四點計息方式。費用核對清單及假設算例由本站整理，不是銀行報價或個案法律意見。