房貸轉貸前要準備什麼？

先整理現況，再索取銀行的正式清單

轉貸準備分成原貸、房屋、收支及新方案四組。下列清單供諮詢前自我整理；實際必備文件、資料期間及是否接受替代資料，應向受理銀行確認。文件備齊不等於核准，原房貸仍應依約繳款。

原貸資料：確認目前欠款與結清條件

• 原貸契約與最新帳單，標記本金餘額、利率、月付、剩餘期數及資料日期。
• 近期繳款紀錄；若有遲繳或條件變更，如實整理原因與相關通知。
• 提前清償條款，向原銀行索取預定結清日的金額試算。
• 現行本息攤還表，將寬限期、利率調整及尾款等特殊安排另外註明。

金管會個人購屋貸款定型化契約應記載事項第三點包含本息計算方式、攤還表與提前清償約定，可作閱讀適用契約時的核對依據。

房屋與借款人資料：先問需要哪一種版本

先記錄房屋地址、所有權人、持分、現有抵押及使用現況，詢問受理銀行需要哪些權利文件、有效期間與取得方式。借款人和所有權人不同、共有或權利狀況複雜時，先說明，不能以持有文件推定有權代他人申請。

身分與財力文件應透過確認過的銀行管道提供；諮詢初期可先列文件名稱與日期，無須在公開留言留下身分證字號或完整帳戶資料。

收支資料：說明還款來源

依實際工作型態，盤點可提供的收入、稅務或營業紀錄，再問銀行需要的月份與格式。薪轉、自營或接案的資料可能不同，沒有某種文件時應直接詢問，不自行製作不實證明。

同時整理家庭必要支出及其他借款月付，區分固定與不固定收入。自營工作者可參考沒有薪轉時的收入整理方式，但該範本不保證被每家銀行接受。

把轉貸目的與比較條件寫清楚

目的可能是調整利率、月付、期限或另有資金用途。詢問時把原貸餘額與額外資金需求分列，避免用不同借款金額直接比較。要求新方案列出利率計算方式、期數、每期付款、費用及提前清償條件。

例如原貸餘額 300 萬元，另有 20 萬元用途，應分別記錄，不把 320 萬元新方案與 300 萬元舊貸的月付差直接當成節省。此為資料分類的假設示例，不代表可貸額度。

送件前用三欄檢查遺漏

每項資料標記「已取得與日期」、「待補項目」、「向誰確認」。原貸結清試算與新貸條件應使用可比較的日期；確認資料接收者、用途與交付方式後再送出。成本比較請接著閱讀房貸轉貸費用與回收時間。

資料來源與適用範圍

金管會：個人購屋貸款定型化契約應記載事項，參考第三點攤還及提前清償、第四點計息方式。其適用範圍不能直接擴張為所有房屋擔保借款；本文四組資料與送件檢查為本站整理，並非所有銀行統一文件標準。

青禾提供資金需求整理與方向諮詢，並非銀行或實際核貸機構；實際條件依承作機構審核與書面契約。