攤商旺季進貨如何估週轉缺口？

直接答案

把備貨付款日、預估銷售期與實際可收款時間排成表，避免借入超過可回收的金額。

先排付款日期，再看手上可用現金

把進貨報價、付款期限、攤位費與其他到期支出列出來；再分開記錄現有可動用現金與預計收款。以下是青禾整理的簡化規劃示例，不是核貸公式。

1. 列出每個付款日前必須支付的進貨、租金與其他費用。
2. 確認目前真正可動用的現金，扣除已保留給生活與其他用途的金額。
3. 把預計銷售與實際收款分開，註明電子支付或平台款項的入帳日期。
4. 依日期逐筆加上收款、扣除支出，找出餘額最低的時間點。

範例：月底夠用，月中仍可能缺錢

假設可動用現金為20,000元，5日要付進貨款30,000元，8日要付攤位費10,000元，15日才預計收到銷售款35,000元。暫不計其他收支：

• 5日付款後：20,000－30,000＝負10,000元。
• 8日付款後：負10,000－10,000＝負20,000元。
• 15日若如期收款：負20,000＋35,000＝15,000元。

這個例子的最大暫時缺口是20,000元，出現在8日。它不是建議借款額度；實際還須納入其他支出、現有還款與借款費用，也須評估付款安排是否能調整。

旺季銷售不如預期，還能應付嗎？

再做一次較保守的試算，例如收款延後一週，或銷售款只有原估的八成。這些是情境假設，不是預測；應依自己的歷史銷售與實際訂單調整。如果缺口持續擴大，要重新檢視備貨量、付款安排與固定支出，不能把預估營收視為確定的還款來源。

資料來源與方法說明

美國小型企業署（SBA）：Manage your business提供記帳、收支管理及現金流預測的一般觀念。本文日期、金額及情境為青禾自編範例；此來源不是臺灣貸款資格、法規或額度標準。

延伸閱讀：現金收入如何整理證明、攤商借款與營業週轉諮詢。

諮詢前還要確認

青禾融資協助整理需求與資料，並說明可能的資金方向；我們不是銀行或實際核貸機構。請向承作機構確認資金提供方、全部費用、利率、期數、總還款金額與提前清償條款。

實際是否核准、額度、利率與期數，以承作機構審核為準。